預定利率3.5%的儲蓄型產品都受到了秒滅，但是隨著新老產品的交替，養老年金保險一直也受到了大家的而關注，那么究竟養老年金保險值不值得投保？養老年金保險哪家好呢？我們不妨一起來看看。

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一、養老年金保險值不值得投保？

買養老年金保險和國家社保退休金一樣，前期交的錢或者檔次由自己定，交得多領得也多，至于看養老年金保險值不值得投保，主要還是看個人需求：

1、工薪家庭：預算相對有限，而且還沒有購買好人身保障的四大金剛，是綜合意外險、百萬醫療險、重疾險和定期壽險，這個情況下首先購買的人身保障類型產品，從容的應對后續的疾病或者意外風險，這個情況下養老年金保險不值得投保，優先考慮人身保障類型產品為主；

2、老板或者預算比較充足的人群：預算充足，對未來養老很有規劃，且對資金靈活性要求高。已經有了人身保障類型的產品打底，有多余的閑錢的情況下，養老年金保險值的投保，但是要關注產品是否有年領取或者月領取功能、是否現金價值比較高、前期現金價值高等等；

3、適合長期規劃的人群：基于年金險后期收益較高，投資周期較長，回本速度比較慢，因此看養老年金保險值不值得投保也得分人和分需求，如果適合有一筆閑錢想要穩健收益的人而言，養老年金保險值得投保，但是不適合短期謀求高收益的朋友。

二、養老年金保險哪家好？

世上沒有十全十美的東西，因此養老年金保險哪家好沒有官方定論，還是要看個人需求決定，以下面需求為例：

1、適合中高端預算的人群：

比如：平安如意兩全保險B款

解釋一下，不論是兩全保險、普通年金保險、萬能賬戶組合年金險、終額終身壽險都是可以作為養老年金保險使用的，目的和本質一樣的就是為了未來養老做規劃。

提起養老年金保險哪家好，平安如意兩全保險B款主要有以下幾個優勢：

（1）IRR值很高：在利率3%的復利官方約定下，平安如意兩全保險B款如果是30歲男性，躉交10萬，保至100周歲，到60歲時IRR達到2.96%，收益很高；

（2）保身故保生存：可選保至80或100周歲，滿期還生存，可以獲賠基本保額，保生也保死；

（3）增值服務有特點：提供信托服務，也可以實現資產隔離，適合高凈值人士的人群使用；

2、側重于后期養老收益的人群：

比如：大盈之家2.0款

大盈之家2.0款是一款支持0-57歲人群投保的產品，最短繳費是一次性交，最長為20年繳費，承保門檻比較低，5000元/年就可以入手，主要是復利值還可以，優勢在于：

（1）IRR值比較高：各類儲蓄型和理財保險產品，復利值不會超過3%，這是法律約定，但是這款產品30歲男性年繳10萬，交10年繳費，60歲起領，每年可領養老金69900元；且60歲后，退保IRR都在2.8%以上，還是可以的；

（2）保單權益好：減保、第二投保人和保單貸款等權益，保單更具靈活性；

比如：龍抬頭2.0

（1）保證領取20年：君龍人壽的龍抬頭2.0款，能保證領取20年，這是很多養老年金保險不具備的；

（2）保單利益高：30歲男性，年交10萬交5年，60歲起領，每年可領64300元，領到100歲，累計領取IRR在3.8%以上。