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(資料圖)
8月9日,中國聯通發布2023年半年度財務報告,其持股50%的招聯消費金融半年報也隨之一同披露。
數據顯示,今年上半年,招聯消費金融營業收入為93.66億元,較上年同期的84.16億元同比增長11%;凈利潤為18.61億元,較上年同期的19.37億元同比下降3.9%。
截至上半年末,招聯消費金融資產合計為1732.4億元,較上年末的1643.46億元環比增長7.2%;負債合計為1546.11億元,較去年年底的1472.8億元環比增長4.98%;凈資產為186.28億元,較上年末的170.67億增加9.15%。
招聯消費金融成立于2015年3月18日,由中國聯通和招商銀行各自持股50%,初始注冊資金為20億元。2021年末,招聯消費金融注冊資本增至100億元,成為行業內首家注冊資本突破百億的公司。
目前招聯消費金融產品包括互聯網信用貸款產品“好期貸”、互聯網消費分期貸款產品“信用付”和互聯網智慧信貸服務“好商量”。
近幾年來,招聯消費金融的業績表現一直處于行業領先位置。但是隨著監管的日益嚴格,貸款利率下行,消費金融行業面臨利潤壓降、競爭加劇的局面,業績高增長難以持續,昔日的“消金一哥”也陷入了增收不增利的困境。
營收增速放緩明顯在2018年至2021年期間,招聯消費金融的業績表現一直都很強勢,營收和凈利潤的增速也十分可觀。
數據顯示,2018年至2021年,招聯消費金融營收分別為69.56億元、107.4億元、128.16億元和159.33億元,營收增速分別為54.39%、19.33%、24.32%;凈利潤分別為12.53億元、14.66億元、16.68億元、30.63億元,利潤增速分別為17.01%、13.77%、83.66%。
從2022年開始,招聯消費金融就進入到營收凈利潤增長瓶頸期,二者增速出現了明顯的下滑。
2022年年報顯示,截至2022年末,招聯消費金融總資產為1643.46億元,較2021年末增長9.8%;2022年,招聯消費金融實現營業收入175.01億元,較2021年的159.33億元增長9.8%;實現凈利潤33.29億元,較2021年的30.63億元增長8.7%,營收、凈利潤的增長率開始雙雙下降至10%以下。
即便招聯消費金融的營收凈利潤增長率明顯放緩,但是縱觀全行業來看,2022年,招聯消費金融的凈利潤、營業收入和總資產均位列行業第一。
值得注意的是,2022年下半年,招聯消費金融凈利潤為13.92億元,環比下降28%,從彼時開始,招聯消費金融的盈利增長就顯露出下降的勢頭。
今年上半年,招聯消費金融罕見的出現了凈利潤下滑的現象,上半年招聯消費金融凈利潤為18.61億元,較上年同期的19.37億元同比下降3.9%。
從過往業績表現來看,這是招聯消費金融自成立以來第二次出現凈利潤同比下降。上一次同樣出現在半年報業績上。2020年半年報顯示,截至2020年6月招聯消費金融凈利潤為5.78億元,與2019年同期相比下降18.56%。
不良貸款余額上升今年7月,中誠信國際發布了《招聯消費金融股份有限公司2023 年度跟蹤評級報告》,招聯消費金融更多的核心數據也隨之被披露。
報告顯示,招聯消費金融2020年至2022年平均資本回報率為16.36%、24.44%和21.41%,同期不良貸款率分別為1.78%、1.83%和2.22%,不良貸款撥備率分別為348.45%、443.27%和375.09%。
中誠信國際在評級報告中指出,受益于利潤留存,招聯消費金融資本實力逐步提升,有效支撐了業務的快速發展,但國內經濟總體下行疊加外部環境的沖擊,公司不良貸款規模持續攀升,公司資產質量面臨一定挑戰。
近幾年來,招聯消費金融信貸規模的迅速擴張,其不良貸款余額也相應的隨之上升。2020年以來,由于宏觀經濟持續底部運行,招聯金融部分客戶債務壓力加大,信用風險持續暴露,不良貸款余額逐年增加。
截至2022年末,按照逾期60天以上貸款納入不良口徑計算,招聯消費金融不良貸款余額同比增長33.42%至37.25 億元,不良貸款率同比上升0.39個百分點至 2.22%。此外,公司關注類貸款余額進一步增加,關注類貸款占比上升至2.34%。
值得一提的是,招聯消費金融正在積極謀求上市。2021年3月,招商銀行首次披露,該行董事會審議通過了《關于招聯IPO及收購招商永隆所持招聯股權的議案》,同意啟動招聯消費金融上市研究工作。
今年7月,招聯消費金融公司進行過一次更名,深圳銀保監局官網顯示,批準招聯消費金融有限公司中文名稱變更為“招聯消費金融股份有限公司”,此舉也一度被外界認為是在為招聯消費金融上市做準備。
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